적금 이자 계산기
이 계산기는 은행 정기적금의 단리 방식, 곧 회차마다 남은 개월 수만큼 이자가 붙는 방식으로 계산하며, 적립식 복리 계산기는 복리로 불어나는 다른 모델입니다. 세전 이자는 월 납입액 × 연이율/12 × (n + (n−1) + … + 1)이고, 일반과세 시 이자에서 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)가 원천징수됩니다.
입력
결과
예시: 월 납입액 300,000원, 12개월, 연이율 3.5%, 일반과세의 결과입니다. 입력값을 바꾸면 다시 계산됩니다.
| 총 납입원금 | 3,600,000원 |
|---|---|
| 세전 이자 | 68,250원 |
| 이자소득세 (일반과세 15.4%) | 10,511원 |
| 세후 수령액 | 3,657,739원 |
회차별 이자
예시: 위와 같은 조건의 결과입니다.
| 회차 | 납입액 | 이자 붙는 개월 | 세전 이자 |
|---|---|---|---|
| 1회차 | 300,000원 | 12개월 | 10,500원 |
| 2회차 | 300,000원 | 11개월 | 9,625원 |
| 3회차 | 300,000원 | 10개월 | 8,750원 |
| 4회차 | 300,000원 | 9개월 | 7,875원 |
| 5회차 | 300,000원 | 8개월 | 7,000원 |
| 6회차 | 300,000원 | 7개월 | 6,125원 |
| 7회차 | 300,000원 | 6개월 | 5,250원 |
| 8회차 | 300,000원 | 5개월 | 4,375원 |
| 9회차 | 300,000원 | 4개월 | 3,500원 |
| 10회차 | 300,000원 | 3개월 | 2,625원 |
| 11회차 | 300,000원 | 2개월 | 1,750원 |
| 12회차 | 300,000원 | 1개월 | 875원 |
회차별 이자는 원 단위로 반올림해 보여 주므로, 더한 값이 세전 이자와 몇 원 다를 수 있습니다.
설명
계산 모델은 다음과 같습니다.
- 매월 같은 금액을 빠짐없이 납입한다고 봅니다.
- 회차마다 만기까지 남은 개월 수만큼 단리 이자가 붙습니다. n개월 적금이면 1회차는 n개월, 2회차는 n−1개월, 마지막 회차는 1개월입니다.
- 단리이므로 이미 붙은 이자에는 다시 이자가 붙지 않습니다.
- 적립식 복리 계산기는 매월 말 적립금이 다음 달부터 복리로 불어나는 모델이어서, 같은 금액과 이율을 넣어도 결과가 다릅니다.
- 은행 적금은 상품마다 방식이 다르므로, 이 계산 결과와 실제 적금 만기 이자는 다를 수 있습니다.
세금은 만기까지의 세전 이자 총액에 15.4%를 한 번에 곱한 단순 근사입니다. 실제 원천징수는 이자 지급 시점마다 이루어지고 끝전 처리 방식이 있어 차이가 날 수 있습니다. 비과세·세금우대 상품과 금융소득종합과세(연 2천만원 초과)는 반영하지 않습니다.
계산식
세전 이자와 이자소득세는 각각 원 단위로 반올림한 뒤 세후 수령액을 계산합니다.
예시
월 납입액 300,000원, 12개월, 연이율 3.5%, 일반과세:
- 한 달치 이자 = 300,000 × 0.035 ÷ 12 = 875원
- 1회차는 12개월이므로 875 × 12 = 10,500원, 마지막 12회차는 1개월이므로 875원
- 남은 개월의 합 = 12 + 11 + … + 1 = 78 → 세전 이자 = 875 × 78 = 68,250원
- 총 납입원금 = 300,000 × 12 = 3,600,000원
- 이자소득세 = 68,250 × 15.4% = 10,510.5원 → 반올림해 10,511원
- 세후 수령액 = 3,600,000 + 68,250 − 10,511 = 3,657,739원
출처
- 소득세법 제129조 제1항 제1호 라목 (그 밖의 이자소득 원천징수세율 14%) — 국가법령정보센터
https://www.law.go.kr/법령/소득세법
발표/기준일: 현행 법령 (확인일 기준) · 확인일: 2026-11-04 - 지방세법 제103조의13 (개인지방소득세 특별징수: 원천징수 소득세의 10%) — 국가법령정보센터
https://www.law.go.kr/법령/지방세법
발표/기준일: 현행 법령 (확인일 기준) · 확인일: 2026-11-04 - 원천징수 세율표 — 국세청
https://www.nts.go.kr/nts/cm/cntnts/cntntsView.do?cntntsId=7703&mi=2220
발표/기준일: 확인일 기준 게시판 · 확인일: 2026-11-04
적금 이자 공식은 회차별 단리 이자를 더한 일반 수학식으로, 별도 외부 수치를 쓰지 않습니다.
자주 묻는 질문
적립식 복리 계산기와 왜 다르게 나오나요?
이 계산기는 회차마다 남은 개월 수만큼 단리 이자를 붙입니다. 적립식 복리 계산기는 매월 말 적립금이 다음 달부터 복리로 불어나는 모델이어서 계산 방식이 다릅니다.
연이율 3.5%인데 이자가 납입원금의 3.5%보다 적은 이유는 무엇인가요?
납입원금 전체가 12개월 내내 예치되는 것이 아니기 때문입니다. 1회차만 12개월 동안 이자가 붙고 마지막 회차는 1개월만 붙습니다. 예시 조건에서 세전 이자 68,250원은 총 납입원금 3,600,000원의 약 1.9%입니다.
이자소득세 15.4%는 어떻게 정해지나요?
소득세법상 이자소득 원천징수세율 14%에, 지방세법상 개인지방소득세(원천징수 소득세의 10%, 즉 1.4%)를 더한 값입니다. 이 계산기는 세전 이자 총액에 15.4%를 한 번에 곱한 근삿값을 보여 줍니다.
비과세 상품이나 금융소득종합과세도 계산되나요?
아니요. 일반과세 15.4%만 계산합니다. 비과세·세금우대 상품과 금융소득종합과세(연 2천만원 초과)는 반영하지 않습니다.